生命保険の選び方についてシリーズでお話をしていきたいと思います。

今日はそのうち予定利率について詳しくお話をしたいと思います。

Q：予定利率って何？

A:保険事業は先にお金（保険料）を契約者から受け取って、

後になって保険金を契約者に支払う商売です。

将来の保険金の支払いに備えて保険料の一部を積み立てた資金を

株式や債券といった有価証券などで運用しています。

（保険会社は機関投資家といわれてます）

保険会社は保険契約を結ぶ際に

「この積立金を毎年利率〇.〇％で運用します」

と約束をします。

この利率が予定利率と言われるものです。

予定利率が高いほど高い運用益が見込めますので、

同じ保険金額であれば保険料を安く設定できます。

逆に予定利率が低いと保険料は高くなります。

先日の私のブログでも書きましたが、２０１６年からの日銀の

マイナス金利政策の影響で２０１７年は各保険会社が予定利率の引き下げを

一斉に行います。保険を見直すタイミングにご注意ください。

過去の予定利率

１９８５年の６．０％が最高利率でした。

過去４０年の予定利率の遍歴をざっと公開すると

１９７５年　４．０％

１９７６年　５．０％

１９８１年　５．５％

１９８５年　６．０％

１９９０年　５．５％

１９９３年　４．７５％

１９９４年　３．７５％

１９９６年　２．７５％

１９９９年　２．０％

２００１年　１．５％

２０１３年　１．０％

そして２０１７年は約０．６％くらいになると

言われています。

１９７０年代は高度経済成長期でどんどん予定利率が

上昇していっていますね。

そして１９８５年から９０年代頭までまさにバブル経済の

影響で予定利率がMAX６．０％になりました。

１９９３年以降はバブルがはじけてどんどん予定利率が下がっていきました。

２０１７年はマイナス金利の影響で過去最低水準の予定利率になることが

決定しています。

注意していただきたいのは予定利率が高いころの保険は

「お宝保険」と言われていて、非常に高利回りの貯蓄性保険なのです。

保険料払込総額が約５５０万円で満期保険金が１０００万円になる保険なども

あります。

間違っても保険営業マンの口車に乗って解約をしないでください。

実際に私のお客様で上記の保険を解約されそうになり、

たまたま私が気が付いて、解約を阻止した経緯もあります。

お客様からは大変感謝されました。

以前からお知り合いの保険営業マンだったみたいで、解約を勧められて

信用しきって解約の書類を書いてしまっていました。が、間一髪のところで

解約を止めることができました。

１９８０年代ごろの貯蓄性の高い養老保険や終身保険にご加入の場合、

注意してください。